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2018年9月各地针对中小企业融资担保政策汇总
来源:中国中小企业信息网  日期:2018-10-10 08:42:16  浏览次数:24  视力保护色:
浙江8个省级再担保机构合作 助力中小企业融资


  9月,国家融资担保基金有限责任公司在京举行揭牌暨首批合作业务集中签约仪式,浙江省担保集团有限公司与国家融资担保基金有限责任公司签署再担保业务合同,浙江省担保集团是首批与国家融资担保基金公司签约的8个省级再担保机构之一。


  此次国家融资担保基金择优选择了担保体系相对健全、涉农涉小担保规模和占比较大、风险管控能力较强的8个省级再担保机构开展首批合作。浙江省担保集团符合与国家融资担保基金合作的各项条件。国家、省、市县三级担保新格局的建立,将有效分散我省各级担保机构的风险,提升全省融资担保行业的抗风险能力,增强为小微企业和“三农”融资担保的服务能力。


  浙江担保集团成立两年半以来,以服务小微企业和“三农”融资担保为中心,以助推全省政策性融资担保体系建设为主线,积极探索新型政银担合作机制,稳健发展政策性融资担保业务。截至今年8月底,累计担保金额300.51亿元,累计服务客户数37614户,公司已与20家银行签署战略合作协议,获得担保授信额度727亿元。


  铜陵市中小企业信用信息共享服务平台运行

  

  自去年7月正式上线以来,铜陵市中小企业信用信息共享服务平台已入库本地企业信息1700余万条,累计为铜陵市银行机构、小贷公司、政府管理部门提供各类企业信用信息查询服务8200余次,帮助60余户信用状况较好的企业降低贷款条件,获得银行给予信贷额度累计8.2亿元;其中,40余户中小企业还因在平台上展示良好的综合信用,首次获得了信贷融资,金额约3500万元。


  铜陵市中小企业信用信息共享服务平台是由铜陵市人民政府主导,人行铜陵市中心支行牵头,各政府管理部门共同参与建设,以辖区中小企业为信息主体的综合信用平台,通过共享中小企业公用事业缴费、社会保险缴纳、公积金缴纳、纳税情况、不动产登记、车辆登记、部门奖惩信息等诸多类别信息,为银行机构和管理部门全方位了解中小企业资信提供参考。平台自上线运行以来,有效改善了铜陵市银企信息不对称问题,降低了中小企业融资门槛,在推动我市信用奖惩、促进中小企业融资方面发挥了积极作用。


  下一步,人行铜陵市中心支行将继续完善平台功能,不断加大平台应用力度,配合政府和有关部门引导小微企业提升自身信用水平,不断完善小微企业信用信息共享机制,推动建立信用联合激励和惩戒机制,有效提升小微企业融资能力。


  金华搭建金融平台助力小微企业


  小微企业融资难、融资贵一直是困扰企业发展的“老大难”问题。金华为小微企业搭建了金融贷款平台,企业主只需在线上填写表格就有机会获得银行融资贷款。


  目前,金华市农行系统已全部启用“小微云平台”银端。市场监管“小微云平台”和农行“小微网贷”信息有效对接后,将逐步打破小微企业金融信用信息孤岛,真正化解小微企业融资问题。


  从9月17日起,金华拥有营业执照的小微企业主,可通过市市场监管局官方微信点击“小微贷款”,填写一张包括企业名称、负责人、所属行业、贷款需求等信息的表格,就有机会获得银行融资贷款。


  河南积极改善小微企业金融服务


  截至2018年8月末,河南省小微企业贷款余额为9311.6亿元,较年初增加476亿元。小微企业贷款户数达101.14万户,同比增加11.95万户。7月份,河南省小微型企业贷款加权平均利率同比分别下降0.08个和0.27个百分点。


  人行郑州中支认真贯彻落实人行等五部门《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》精神,结合河南省实际情况和工作基础,确立了“分类施策、精准支持、市场导向、政策引导、精细管理、监督问效”的小微企业金融服务工作思路,制定下发《关于进一步深化小微企业金融服务实施细则》,按照高质量发展要求,提出符合产业政策要求、征信环保纳税记录良好、就业吸纳能力强、科技创新潜力大、现阶段金融支持相对薄弱的重点扶持小微企业标准,确定金融机构信贷投放目标,明确人民银行一揽子激励政策清单。


  人行郑州中支加强政策激励和精细化管理,通过实施“百亿央行资金支小计划”,在全省新增40亿元支小再贷款、40亿元支农再贷款、20亿元再贴现额度,做好合理的区域配置。适应以信贷资产质押发放再贷款的政策需要,优先接受金融机构正常类普惠口径的小微企业贷款作为再贷款质押品。积极实行支小再贷款“先贷后借”模式,提升货币信贷政策管理的精准程度。截至2018年8月末,河南省再贷款余额为275.7亿元,1月至8月份累计发放179.6亿元。其中,扶贫再贷款余额为133亿元,1月至8月份累计发放扶贫再贷款89.6亿元;会同有关部门深入实施“央行再贴现直通车”计划,优先为涉农和小微企业票据办理再贴现,引导金融机构有针对性地扩大涉农经营主体和小微企业的票据贴现规模,降低票据贴现利率。8月末,全省再贴现余额为56.1亿元,1月至8月份累计发放110.8亿元,同比多增57.4亿元;加强对小微企业金融债券、“双创”金融债券的政策宣传和业务辅导,推动法人金融机构提高发债积极性,目前全省法人金融机构存续小微企业专项金融债券5亿元,募集资金专门用于符合政策要求的普惠口径小微企业贷款、科技型企业贷款投放。


  与此同时,人行郑州中支稳步推进中小企业信用体系、农村信用体系建设。目前,河南省中小企业信用信息系统建设和运用稳步推进,涉及工商、税务等19个部门的443项信息。截至7月末,已有26个县(市、区)申请使用中小企业信用信息系统,录入企业信息13.7万户;7月末,已有包括53个贫困县在内的136个县(市、区)使用农村信用信息系统,录入农户信息1343万户。积极开展深化小微企业金融服务政策宣讲暨政银企对接系列活动,面向市、县、乡政府宣传解读人民银行货币信贷政策,全力增进银企互信,疏通政策传导渠道。截至目前,人行郑州中支已分别会同商丘、漯河、安阳、洛阳市政府以及河南省自贸办举办了5场政银企对接活动。


  陕西推出当地户籍创业担保贷款政策


  西安市13个区县及西咸新区针对陕西省出台的创业担保贷款新政策进行宣传。新政策涵盖的扶持对象,由原来的西安市户籍扩大到陕西省户籍的城镇登记失业人员、就业困难人员(含残疾人)、复员转业退校军人、刑满释放人员、高校毕业生(含大学生村官和留学回国学生)、化解过剩产能企业职工和失业人员、农村富余劳动力(含返乡创业农民工、信用乡村创业人员)、网络商户、建档立卡贫困人口等,几乎包含具有创业愿望的各类群体。


  创业贷款额度最高10万元,合伙创业或共同创业贷款额度最高50万元,期限2年,政府全额贴息。本次宣传月活动将从9月20日开始,至10月31日结束,活动主题为“你创业,我帮扶,助推创业就业”。


  西安市各区县人社部门及经办金融机构将开展创业沙龙进孵化基地(校园)、政策宣传进社区、上门宣传送服务、媒体集中宣传、经办人员业务提升培训、组织参加创业创新项目大赛等系列活动,向广大市民尤其是重点创业群体进行创业政策宣传,充分发挥创业担保贷款促进就业的倍增效应,使创业担保贷款政策惠及更多创业者,进一步营造积极的创业氛围,共建良好营商环境。


  河南小微企业更好贷款!纳税记录可转化为“银行信用”


  在国家五部委联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》后,河南省也出台了配套的实施细则。9月20日,中国人民银行郑州中心支行通报了河南省改善小微企业金融服务的情况。截至2018年8月,河南省小微企业贷款额度较年初增加476亿元,银行科技创新、产品创新,成为改善小微企业金融服务的重要手段。


  今年6月25日,人民银行、银保监会、证监会、国家发展改革委、财政部联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》,从货币政策等方面,提出23条具体措施。人行郑州中心支行结合河南省实际情况,制定下发了《关于进一步深化小微企业金融服务实施细则》,提出符合产业政策要求、征信环保纳税记录良好、就业吸纳能力强、科技创新潜力大、现阶段金融支持相对薄弱的重点扶持小微企业标准。


  通过激励政策、银企对接活动以及对金融机构的督导,改善小微企业金融服务成效显著。据人行郑州中心支行统计,截至2018年8月,河南省小微企业贷款额度9311.6亿元,较年初增加476亿元。小微企业贷款户数101.14万户,同比增加11.95万户。7月份,河南省小、微型企业贷款加权平均利率同比分别下降0.08个和0.27个百分点。


  从各家银行的经验看,科技创新已经成为银行缓解小微企业融资难的“杀手锏”,借助大数据和互联网技术的创新,小微企业贷款触手可及。针对具有良好纳税记录的企业,银行在提供金融服务方面都有较多的支持措施,纳税记录在多家银行都已可以转化为“银行信用”获得贷款。


  面对小微企业经常遭遇的风险高、费用高的“搭桥融资”问题,银行也推出了各种措施,让企业可以享受无缝续贷。与此同时,小微企业融资贵的问题也得到了较好缓解。


  吉林:银监局十项措施助推全省小微企业金融服务


  为切实解决小微企业融资难融资贵问题、支持吉林新一轮全面振兴,吉林银监局迅速贯彻落实8月22日国务院常务会议精神和省委、省政府、银保监会决策部署,制定印发了《吉林银监局关于进一步做好小微企业金融服务工作的意见》。针对小微企业金融服务的重点、难点,坚持问题导向,聚焦进一步解决小微企业融资难融资贵问题,结合吉林省实际,全方位提出更有针对性、可操作性的十项重点措施,部署系统各级监管部门、各银行业机构立即传达到位,严格贯彻落实。


  一是强化监管考核,要求实现“两增两控”目标(“两增”即单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速,有贷款余额的户数不低于上年同期水平;“两控”即合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本水平)。


  二是单列小微信贷计划,执行过程中不得挤占、挪用信贷资源。


  三是减费让利,推动降低小微企业融资成本,2018年力争实现“三季度当季新发放的普惠型小微企业贷款利率较当年一季度明显下降,四季度较三季度保持平稳态势”。


  四是主动营销,全面对接小微企业金融需求,合理确定贷款期限、还款方式,缩短贷款审批周期,适当提高中长期贷款比例。


  五是积极作为,完善和创新小微企业贷款服务,丰富信贷产品,落实好“无还本续贷”等优惠政策。


  六是改进内部体制机制,提高从业人员积极性,绩效考核予以倾斜,落实授信尽职免责制度,提高对小微企业贷款不良贷款率的容忍度,对小微企业贷款不良率高出自身各项贷款不良率年度目标2个百分点以内(含),或小微企业贷款不良率不高于3.5%的,不作为内部对小微企业业务主办部门考核评价的扣分因素。


  七是增加网点供给,重点向县域和乡镇等地区延伸网点和业务,提升小微企业金融服务便捷性。


  八是强化监管激励约束,确保政策落实,对小微企业金融服务开展得好的机构,在市场准入、小微企业专项金融债发行、风险资产权重计算、存贷比考核、监管评级等方面给予正向激励。


  九是严守风险底线,加强信贷管理,防范和化解金融风险。


  十是加强多方联动,优化服务环境,指导银行业机构用好用足各类优惠政策。


  西安创业担保贷款发放突破百亿 带动就业50余万人


  截至8月底,西安市创业担保贷款累计发放突破100亿元,其中劳动密集型小微企业贷款45.28亿元、高校毕业生贷款13.41亿元、返乡农民工贷款19.52亿元及其他贷款21.79亿元。其中前三项贷款额度占78.21%,累计扶持创业9万人,带动就业52.8万人。


  近年来,西安市高度重视就业创业工作,围绕“大众创业,万众创新”,结合市情,着力在促进高校毕业生、返乡农民工创业以及扶持小微企业方面加大政策支持力度,把扎实开展创业担保贷款工作作为扶持高校毕业生、返乡农民工以及小微企业就业创业的重要抓手,积极落实就业政策,出台实施了大学生创业贷款政策,并筹措5000万元建立大学生创业贷款基金,专项扶持高校毕业生就业创业。


  同时,西安市通过开展全民创业活动、创业型城市建设、就业创业系列活动以及“百万大学生留西安就业创业5年行动计划”等,不断提高创业贷款服务质量。全面落实“放、管、服”改革措施,分别将个人创业担保贷款和小微企业创业贷款审批权限下发到各区县担保中心,实行属地化管理,进一步简政放权,提高创业担保贷款经办效率和服务水平。


  此外,人社部门注重与经办银行的协作,定期了解借款人经营状况,提前提醒到期借款人按时还款,确保到期贷款资金按时收回。同时,对于恶意欠贷人员,采取法律手段追偿,截至目前,对历年逾期贷款采取法律手段已依法追偿75笔,追偿金额389.46万元,保证担保基金良性循环,提高了资金使用效率。


  四川鼓励金融机构向小微企业增加贷款规模 有财政补贴


  深入推进财政资金“直接补助”向“间接引导”的方式转变;调整优化财政支持政策,促进提升金融服务实体经济的效率和水平……写在《关于继续实施财政金融互动政策的通知》中内容释放出信号,四川正进一步加大金融服务实体经济的支持力度。


  9月10日,《通知》全文向社会公开。接下来,四川将从2018年1月1日起继续实施财政金融互动政策,有效期3年。


  “调整省与市(州)、扩权试点县(市)金融保险业增值税收入划分,地方分享金融保险业增值税部分由省级固定收入调整为省与市县按50:50比例进行分享,激发地方政府支持金融业发展的积极性。”《通知》中提出,将支持做大金融产业,并支持新型农村金融组织、农村信用社改革等发展。


  四川将激励增加定向贷款,《意见》中提到,四川将鼓励金融机构向“三农”、小微企业增加贷款规模,按照县域金融机构涉农贷款增量奖励政策规定,省级财政对县域金融机构发放的符合条件的涉农增量贷款按相关规定予以补贴。


  同时,对金融机构和小额贷款公司向四川省企业发放的专利权质押贷款,财政部门按年度贷款发放额的1%对经办机构给予奖励。


  接下来,四川还将扩大信贷增量和险资直投。其中,将综合考虑年度贷款增量占比、增长幅度等相关因素确定支持对象,省级财政按照年度贷款平均余额增量的0.3‰予以奖补。对金融机构向无贷款记录企业发放的首笔贷款,财政部门按实际发放贷款额度的1‰对经办金融机构予以补贴。 


  河南增加风险补偿资金鼓励银行对小微企业贷款


  河南省财政厅下达2018年小微企业信贷风险补偿资金2.12亿元,用于增加市(县)风险补偿资金规模。2018年风险补偿资金的发放带动市(县)财政投入风险补偿资金11.17亿元。


  自2014年以来,信贷风险补偿工作成效显著,该省18个省辖市均已设立信贷风险补偿资金,省财政对市(县)及银行业金融机构累计补助资金22.19亿元。其中:拨付银行业金融机构信贷风险补偿资金11.56亿元,带动银行业金融机构增加对小微企业贷款2312亿元。 


  天津多措并举做好小微金融服务


  今年以来,人行天津分行积极按照党中央、国务院关于支持小微企业解决融资难、融资贵问题的决策部署,增供给、拓渠道、创产品、强基础,综合施策、形成合力,金融服务小微企业的质量、广度和深度明显提升,为降低实体经济融资成本,支持天津经济高质量发展作出了积极贡献。截至2018年6月末,天津市小微企业贷款余额为6539.5亿元,同比增长11.3%,高出各项贷款平均增速4.2个百分点。


  发挥货币政策作用 加大窗口指导力度


  人行天津分行积极落实普惠金融定向降准等政策,累计向7家地方法人金融机构释放资金255.91亿元,增强服务实体经济能力,充分发挥再贴现政策工具作用,降低小微企业融资成本。今年前7个月,累计办理再贴现18.6亿元,同比多增7.8亿元,惠及170多户小微企业、降低目标客户利率30个至50个BP。优化宏观审慎评估管理,在参数设置、指标管理、评估考核等方面向服务小微企业措施有力、成效明显的金融机构倾斜,鼓励支持商业银行加大小微企业信贷投放力度。


  加大窗口指导力度,疏通政策传导“梗阻”。人行天津分行制定出台《2018年金融支持天津实体经济和高质量发展的指导意见》以及促进信贷总量稳健增长、支持京津冀协同发展、支持重大项目重点领域、支持制造业转型升级、支持民生改善发展、支持生态文明建设、支持房地产市场平稳健康发展、支持国有企业混合所有制改革8个专项行动计划,将实现小微企业贷款“扩面增量”作为其中“金融支持民生改善发展”专项行动计划的主要目标,并确定任务要求、落实措施,督促指导金融机构切实做好小微企业金融服务。围绕全国深化小微企业金融服务电视电话会议精神和《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》要求,成立人行天津分行支持小微企业金融服务工作小组,制定工作方案、细化落实措施、出台指导意见,加强组织领导和部署推动,确保各项政策要求落地落实。组织工商银行、建设银行、农业银行、浦发银行、兴业银行等重点金融机构召开专题会议,并对全市22家金融机构、110家企业开展摸底调研,督促机构在加大考核激励力度、落实尽职免责要求、提高风险容忍度、建立容错纠错机制等方面采取有效措施,尽快扭转当前“宽货币、紧信用”的局面,将更多信贷资源投向小微企业等重点领域和弱势群体。


  降低企业融资成本 推进金融产品创新


  人行天津分行积极推进“两权”抵押贷款试点,盘活农村存量资产,拓宽涉农企业抵押物范围;支持创业担保贷款业务发展,发挥财政贴息资金扶持作用,降低创新创业企业融资成本。发挥市场利率定价自律机制作用,鼓励和支持成员单位提高差异化定价能力,合理确定存贷款利率水平。6月份,天津市贷款加权平均利率比全国低0.88个百分点。推进同业存单和大额存单发行,增强银行资金供给能力。1月至6月份,天津市地方法人金融机构累计发行同业存单2424.9亿元。推动自贸区改革创新,支持符合条件的小微企业在全口径跨境宏观审慎政策框架下借用外债,实现境外低成本融资。


  推进金融产品创新,提高小微服务水平,持续做好重点领域小微企业金融服务。积极开展天津市应收账款融资专项行动、科技和金融结合试点、投贷联动等工作,出台政策、加强监测,促进科创类小微企业加快发展。会同有关部门,大力推广知识产权质押、供应链融资等新型信贷产品,印发《天津市版权质押贷款实施指导意见》和《关于专利权质押贷款有关情况的通报》等文件,铺平道路、加强鞭策,解决轻资产、创新型小微企业的融资难问题。鼓励和支持“小微快贷”“银税互动”“税e融”等利用大数据、互联网、信息技术进行的融资产品和服务创新,降低准入门槛、提高放款效率,着力满足小微企业贷款“期限短、额度小、频率高、用款急”的需求特点。截至6月末,天津农商银行通过“税e融”累计向108户企业提供2660万元资金支持。


  拓宽企业融资渠道 优化金融服务环境


  人行天津分行制定实施《关于进一步做好非金融企业债务融资工具发行服务工作的指导意见》和《关于进一步加强非金融企业债务融资工具承销业务监测报告的通知》等文件,加大债券承销工作力度,引导域外资金支持天津企业发展。举办银行间债券市场承销实务专题培训,组织有关企业、金融机构以及政府部门170余人参会,宣传推广新型债务融资手段、提高小微企业金融工具运用能力。建立天津市非金融企业债务融资工具主承销商例会制度,加强组织协调和合作交流,促进民间投资间接支持企业发展。今年前6个月,天津市非金融企业在银行间债券市场发行债务融资工具807亿元,同比增长124%,高于全国增速约80个百分点,实现净融入140亿元。


  加强基础设施建设,优化金融服务环境。推动商业银行加强普惠金融事业部、社区支行、小微支行等支小金融组织体系建设,加快机构改造、增强网点功能、加强人员配备,提高小微企业金融服务的覆盖率和可得性。开展民营中小企业、滨海高新区小微企业等信用体系建设工作,开发天津市中小微企业信用信息数据库,建立守信联合激励和失信联合惩戒机制,改善社会信用环境、增强企业融资能力。截至6月末,天津滨海高新区已累计有746户企业获得信贷资金177.8亿元,其中信用贷款66.07亿元。同时,有2000余户中小微企业和农民专业合作社信用信息录入天津市中小微企业信用信息数据库。为优化营商环境,人行天津分行推出“三缩短三支持”措施,即缩短单位账户办理时间、缩短企业资金在途时间、缩短支付业务办理时间;支持银行机构减费降利、支持支付工具电子化发展、支持支付业务创新,从而提高企业账户服务和资金周转效率、加大非现金支付工具推广和创新应用力度,满足了小微企业在支付结算业务办理过程中的“海量交易笔数、小微单笔金额”需求,提供了高效、便捷的金融服务。


  吉林出台新政化解“双创”融资难


  吉林省人社厅会同中国人民银行长春中心支行、省财政厅出台《关于转发〈进一步做好创业担保贷款财政贴息工作的通知〉的通知》,力求通过加大政策支持力度进一步有效缓解创业者融资难题。


  创业担保贷款是扶持创业、带动就业,解决民生问题的一项重要优惠政策。近年来,吉林省以担保基金为依托,由财政提供贴息支持,引导银行真正降低放贷门槛,用于支持个人创业或中小微企业扩大就业,使创业融资环境不断向好。本次出台的新政策将使受益人群范围更广、贷款门槛更低、含金量更高、扶持力度更大。


  按照《通知》规定,除原规定的创业担保贷款对象(城镇登记失业人员、就业困难人员、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人员)外,将农村自主创业农民也纳入支持范围。除贫困地区外的其他地区,对个人贷款按2年全额贴息执行。